会员服务部:0371-67182650

宣传信息部:0371-67182921

教育培训部:0371-67182916

重要通知:
关于会员企业上报《信用承诺书》情况的通报 关于参加非公企业党建工作高峰论坛的通知 关于组织开展2019年度郑州市物业服务示范项目考核工作的通知 关于上报《评选第四届郑州市突出贡献高技能人才及第一届郑州市技术能手》的通知
当前位置:首页 > 业界观点 >
"康桥物业杯"2018年有奖征文之三十 吴广娟
时间:2018-12-31   来源:郑州市物业管理协会  查看:0

客户服务在供应链金融中的地位研究  

河南天城物业管理有限公司通讯员  吴广娟


摘要

    供应链金融是一种为中小型企业量身定做的新型融资模式,它紧贴供应链的结构及交易特点,借助核心企业的信用实力、交易的自偿性以及货物的流通价值,对供应链上单个或上下游多个中小型企业提供全面的金融服务。这种融资模式跳出了单个企业的传统局限,它站在整个供应链的高度,切合产业经济,为供应链内部的企业提供金融服务。这种融资模式既规避了中小型企业融资过程中存在的困扰,又延伸了银行和金融机构的纵深服务,在解决中小型企业的融资难题上可谓独树一帜。全面深入认识从传统供应链到现代供应链发展其客户服务各方面变化,认识基于现代供应链的客户服务特性,掌握现代供应链客户服务能力评价指标体系和评价方法,通过开展供应链客户服务能力评价工作,促进企业认识自身供应链客户服务能力状况,尤其存在的哪些差距,以寻找提高企业供应链客户服务能力和企业竞争力的途径,实现有效的供应链战略管理,具有现实的理论和实践意义。本文主要阐述客户服务在供应链中的地位。

    本文以供应链客户服务能力评价体系为研究探讨主题,从客户服务理论和供应链发展的角度出发,对现代供应链客户服务的特性进行分析,进面对供应链客户服务能力评价进行了系统研究,以期建立基于现代供应链的客户服务能力综合评价体系,为供应链企业开展现代供应链基础上客户服务能力评价与管理,提高客户服务能力,提升企业竞争力寻找新思维、新方法。

一、前言

    供应链金融,其主要是指基于某一上下游供应链出发,在相关商业银行与供应链核心企业的共同引导下,由商业银行对该供应链的管理情况与核心企业信用度、实力等进行审查,然后为供应链中的核心企业与上下游企业提供金融产品与服务,其本质上属于一种融资模式。而从我国现有供应链的实际情况来看,除开核心企业外,其上下游基本属于中小型企业。因此,对于大部分供应链金融服务来说,主要是在审查核心企业信用度、实力以及市场发展前景的前提下向相关中小型企业提供金融服务。目前,我国整个供应链金融服务正处于发展的初期。其中,深发展的供应链金融、招行的电子供应链、华夏银行的融资共赢链以及浦发银行的浦发创富等属于我国整个供应链金融服务的前驱。其中在2016年,由深发展所推出的供应链金融业务开始进入市场,其在基于制度、物流金融、产品以及信息与组织管理等平台的支持下,完成资源的有效统筹,面对市场集中推行供应链金融模式新业务;同年,浦发银行开始面对市场推行“供应链金融解决方案”,接过一年,在整合原有工作经验与基础的前提下,又推出了“供应链金融”的新服务理念。相对来说,其更加容易把握企业供应链管理中的国内与国际两个市场,在有效提升服务范围的同时,也更为符合我国企业“走出去”的发展战略,大大提升了供应链利益方的盈利空间。根据一份统计显示,深发展在推行“供应链金融”方案后,其产品不断创新与推行。目前,其货押融资、票据融资以及能源金融等业务在我国相关领域中均居于领先地位,而其相关分行在根据总行的要求下,已相继形成自身的特色产品。例如,对于广州分行来说,其特色产品为“能源金融”服务业务;面对于上海分行来说,其特色产品为“汽车金融”服务;对于大连分行来说,其特色服务为“粮食金融”。


1.JPG


二、客户服务在供应链金融中存在的问题

    (一)完整信用体系的缺位

    与传统的银行信贷相比,“百货贷”产品最大的创新在于其授信模式的改变。银行传统信贷业务的授信模式是以资产负债表等财务信息为基础,依据对受信主体自身状况的评价作出信贷决策,而“百货贷”则不然。在供应链金融的融资模式下,银行淡化了受信企业的财务分析,不再强调企业所处的行业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式等,转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链核心企业的实力和信用水平,即银行评估的是整个供应链的信用状况。对中小企业信用评级方式的改变,必然要求商业银行重新建立一套信用评级体系,用于供应链金融业务中对中小企业进行信用评估。目前,我国社会信用征集系统、信用中介机构的建设还处于起步阶段,中小企业的信息得不到有效归集和准确评估,这将在很大程度上影响商业银行进行“百货贷”金融的业务拓展和信用风险管理。另外,失信惩戒等机制也尚未有效建立。

    (二)信息不对称问题

    在“百货贷”的融资模式下,供应链中存在的信息流使得银行能够较容易的获取受信企业的相关信息;此外,掌握中小企业存货商品价值、库存变动、销售前景等情况的第一手资料的第三方物流企业也参与其中,这些都在一定程度上缓解了银企之间信息不对称的矛盾。然而,银企之间的信息不对称问题并未因此得以解决。由于信息不对称,银行无法对企业市场前景作出判断,也无法利用自身的专业优势帮助企业作出判断;此外,中小企业在融资、结算、财务等方面作出的信息隐藏行动也使得银行无法根据中小企业的决策进行有效的风险控制。由于中小零售终端供应链客户大多规模较小,经营存在一定的不规范性,如财务报表不规范、真实销售无法体现、现金流无法证实等。因此商业银行在尽职调查中务必要做到全面、到位,摸透客户的实际状况,而不是仅凭其一家之言判断其真实销售盈利及资金需求情况。

    (三)供应链金融主体利益不一致

    供应链金融的相关主体主要包括银行、核心企业、中下游中小企业和第三方物流企业。其中,核心企业和中下游中小企业都可以成为融资企业。在“百货贷”产品案例中,作为供应链金融的当事人——银行和融资企业,在融资过程中往往都是将自身利益作为出发点。就银行自身而言,尚未建立适应供应链金融业务特性的风险管理理念,在实践中往往难以跳出传统授信业务中抵押担保理念的藩篱。为了防范金融风险,通常考虑安全、流动和盈利三者的统一,收益对融资的程序、抵押或担保的方式、融资企业资信状况等都有较严格的要求,最终导致准入门槛较高,审批流程较长,服务效率偏低。就融资企业而言,在进行融资时只考虑需求、成本和效益之间的联系,当现金流出现困难时只考虑获得融资,追求的是供应链的运营效率和资本利用率。显然,二者的出发点和目的并未一致,这必然制约“百货贷”作用的有效发挥。

    (四)融资风险扩散性较强

    由于“百货贷”涉及到整个供应链,参与者众多,因此受到诸多内外因素的影响,不可避免地会造成内生的混乱和不确定。在“百货贷”产品案例中,如受销售促进、季节性刺激和再定货数量等因素的影响,供应链将会产生混乱。与此同时,除了自然灾害等外部因素以外,企业战略调整的冲击所造成的影响都潜在地增加了供应链自身的风险。再者,供应链风险还会产生“自我扩散”的效应。

    供应链金融的显着特点之一是:在供应链中寻找一个核心企业,并以其信用为基础为供应链提供金融支持。在“百货贷”融资模式下,银行会在一定程度上淡化对融资企业本身的信用评价面对某笔交易授信,并尽量促成整个交易的实现。因此,随着融资工具向上下游的延伸,风险也会相应地扩散。如果“百货贷”产品运用中,某一节点成员出现融资问题,就会迅速地蔓延到整条供应链,甚至最终引发金融危机或灾难。此外,银行风险管理理念有待创新。供应链金融将核心企业的良好信用延伸到上下游中小企业,这很可能造成潜在的风险在产业链中的快速扩散。对于供应链金融这一新兴的业务领域,信用的延伸无疑是对商业银行风险管理的又一挑战。


DFCB0C6A@0C962C5D.BC84255C.JPG.jpg


三、完善客户服务在供应链金融中的地位的对策

    (一)改善银行供应链金融服务模式的总体方案

    互联网技术进步促进了供应链金融市场的发展。在过去供应链金融只是商业银行的一个专业领域,所占份额较小,银行繁琐的融资流程使供应链金融发展受到局限。目前互联网平台对商业银行的业务有越来越重要的影响,银行成功经验之一就是积极建设供应链金融综合平台,发展互联网供应链金融。因此商业银行应该加大改革步伐,积极利用互联网平台,协同政府、企业、行业协会等外部资源和社会广泛力量,通过供应链金融支持实体经济与互联网、金融的融合发展。

    互联网信息化为供应链金融发展提供技术支持,而信息化管理为供应链管理建立实体经济的连结,因此互联网金融信息化促进实体经济和金融服务的结合,因为对于商业银行,建立互联网平台发展供应链金融可以有效开发客户,突破客户源在空间上的限制,有利于选择优质的核心企业,实现链条式营销。同时互联网供应链金融有助于获得客户的主体和交易信息,严格控制资金流和信息流的管理,在一定程度上降低了信息的不对称性,同时供应链金融与互联网技术结合起来进行风险审核较多强调授信还款的自偿性,利于对供应链金融系统性风险的防控。同时在成本控制方面,有利于将分散的信息整合在互联网平台上,商业银行可以以较低成本获得上下游优质的供应商和销售商客户,有利于降低信息搜索成本,提高银行的利润水平。一方面目前互联网供应链金融处于发展初期,在发展过程中遇到一些问题,包括客户资源不具备规模,客户行业分布相对分散,规模效益不明显;另一方面供应链金融的互联网平台操作功能欠佳,部分商业银行供应链系统独自运行,无法顺利于上下游客户进行顺利对接,因而造成供应链金融整体盈利水平不佳,因此如何突破互联网金融的发展瓶颈,从产品、客户、风险控制等方面制定互联网供应链金融发展策略。在产品方面,结合供应链的特色,根据核心企业以及上下游企业的特质,有针对地开发个性金融产品。

    (二)健全法律法规,培育良好的信用环境和法制环境

    一是努力创造公平公正的法律环境,加强关于供应链金融的立法和执法工作,制定严格有效的责任追究方法。供应链金融的发展涉及到社会信用体系、金融监管系统、多方主导的信息平台建设等环节,需要营造一个全社会协作下的法律生态圈,增加商业银行社会责任,减少商业银行对依法维权的行政干预,降低银行的经营风险和损失。国内法律法规要尽快与国际接轨,按照国际标准明确参与各方的权利义务,实现合同协议规范化和标准化。完善健全商业信用评级,完善企业、个人征信系统,在法律上减少银行信用风险。

    二是构建一个多方参与的,提供包括信息查询、政策向导、法律咨询、投诉监督在内的全方位深层次网络交流、服务平台,提高供应链信息公开透明度。这一金融综合服务平台应以政府为主导,解决信息不对称问题,加大各参与主体的风险意识,提高风险管理能力,促进产业集群,提升供应链竞争力。金融机构也要在该平台上发挥其业务优势,促进供应链上个企业资本优化,巩固供应链长期稳定的合作关系,减少企业运营风险,提高供应链管理水平和抗风险能力,改善发质所依赖的内外部环境,形成联盟共同应对经济危机和市场竞争。 

    三是完善信用评级体系。与银行发展中小企业客户的战略相匹配,建立起一个适合中小企业的信用评级体系具有非常重要的现实意义。基于供应链金融业务所具有的特点,必须对受信主体的风险评价体系进行根本性的改革,变静态评估为动态评估,评级方法由传统的单一受信主体评级制度转变为“主体+ 债项”二合一的新型评级制度。其中,主体评级是指对融资者本身特点的评级;债项评级则是指评定特定债项内的信用风险,主要包括交易对手资质、交易资产特征以及供应链运营情况。建立“主体+ 债项”评级体系不仅在授信审批、贷款定价、限额管理、风险预警等基础信贷管理中发挥决策支持作用,而且也是制定贷款政策、计提准备金、分配经济资本以及风险调整后的资本收益率考核等组合管理的重要基础。

    (三)构建信息共享平台

    一是建立物流监管方合作和评估体系,规范动态监管机制。建立远程监控和现场监控相互配合的监管机制,关注仓储品市场变化趋势,形成专业的价格指导建议和趋势分析。根据不同的供应链所处环境的不同,组织结构不同具体分析其风险,运用不同风险控制工具和手段进行风险识别、监测和管理,对潜在风险形成有效预警机制,以最小成本、最优组合进行有效规避风险,保证供应链金融安全。二是建立应急处理机制。供应链金融多节点、多层次的结构,任何一个小的失误和纰漏都有可能造成不容忽视的突发事件,建立相关预警机制和应急系统是非常必要的,同时要加强突发事件应激反应训练和演习,保证发生突发事件的能够采取有效措施进行控制和解决。 三是商业银行应完善内控机制。银行进行内部控制要遵循有效性、审慎性、全面性、及时性和独立性原则,建立有效的内部组织结构,坚持把自律和他律结合起来,减少违规操作发生的可能。四是强化物流、资金流、信息流的协同运行机制。银行要注意“三流合一”的协调效应,将三者有机统一起来,依托自身优势,利用发达的信息技术实现操作的网络化,提供资金使用效率,减少融资风险。 

    (四)加强供应链金融文化等软环境建设

    为了解决不同参与主体之间存在的利益偏差,增强成员之间的团结协作,减少不必要的矛盾冲突,需要在供应链中建立起统一的金融文化,构建相应的软环境。供应链金融文化的建设,有助于形成一种相互信任、相互尊重、共同发展和共享成果的氛围,可以使供应链金融的参与主体拥有共同的价值标准,从而维持供应链金融的稳定与和谐发展。与此同时,银行还应注重加强从业人员队伍建设,优化业务流程,提高业务处理效率,为加快发展供应链金融创造良好的软环境。

    对银行而言,要创建信息技术支持平台,实现贷前审批、贷中监控、贷后管理的一元化操作,完善融资操作平台,加强对客户信息的管理,建立符合供应链特色的评级机制并进行动态监管。对中小企业而言,要创造条件发展供应链金融,根据自身条件选择合适的服务业务和品种,加大同链上其他企业的信息交流和沟通,加快信息传播速度,加强同银行的联系,建立中小企业信用机制,减少由于信息不对称带来的信息传递风险和资源浪费。同时要加强自身金融素养,对供应链金融各种融资模式有深入的了解,探寻适合自己的模式,配合银行简化程序,降低交易成本,提高资本利用率。 


结语

    近年来,随着我国金融环境的变化,各商业银行与金融机构相继推出新的金融产品与服务。其中,供应链金融服务就是各商业银行基于客户的物流、现金流以及信息流出发,突破传统商业银行与客户的借贷关系所构建的一种新的融资模式,对于我国相关商业银行、核心企业以及供应链企业来说,其属于一种多赢的状态。

    物业管理行业转型升级,未来很可能渗透到更多的领域,得到更好的发展,因此,本文主要基于供应链金融服务的含义及现状出发,对其未来的创新发展渠道进行试论,希望能够形成一份参考资料。


上一篇: 关于郑州市城市生活垃圾分类与处理情况的调
下一篇: "康桥物业杯"2018年有奖征文之二十九 陈朔

Copyright©2005-2015 版权所有 郑州市物业管理协会 豫ICP备16011829号-1 Powered by 郑州市物业管理协会

地址:郑州市郑东新区CBD商务外环与东四街市房管局大楼21楼 郑州物业报:zhengzhouwuye@126.com 协会邮箱:zzwyglxh@126.com